“€200 lenen voelt klein. €9.600 ineens niet meer”
Leen je tijdens je 4-jarige opleiding iedere maand €100?
€100 × 12 × 4 = €4.800
Leen je €200 per maand?
€200 × 12 × 4 = €9.600.
En dat is nog zonder rente.
€200 per maand lenen… wat betekent dat later? Een paar honderd euro per maand extra klinkt misschien best aantrekkelijk als je student bent. Je hebt wat meer ruimte voor je huur, boodschappen, kleding, uitgaan of die vakantie met vrienden. Maar lenen is eigenlijk heel simpel: wat je vandaag extra krijgt, moet je later terugbetalen.
Daarom maken we het bij BOJA gewoon even concreet.
Rekenvoorbeeld 1: €100 per maand lenen
Stel: je leent tijdens je studie iedere maand €100. Je studeert 4 jaar. €100 × 12 maanden × 4 jaar = €4.800 schuld. Je hebt dan €4.800 extra te besteden gehad tijdens je studie. Maar na je studie staat er ook €4.800 aan geleend bedrag tegenover, plus de rente die over je schuld wordt berekend.
In 2026 is de rente voor studenten onder de meest voorkomende terugbetalingsregels (SF35) 2,33%. De rente kan in de toekomst veranderen.
Rekenvoorbeeld 2: €200 per maand lenen
Je denkt misschien, ach, €200 per maand. Dat valt toch wel mee? Maar kijk eens naar het totaal. €200 × 12 maanden × 4 jaar = €9.600 schuld. Bij €200 per maand lenen heb je tijdens je vierjarige studie dus bijna €10.000 extra geleend.
Kijk niet alleen naar wat je per maand kunt lenen. Kijk ook naar het totaal.
Wat betekent die schuld als je gaat werken?
Stel dat je na je studie een baan vindt met een bruto salaris van €3.000 per maand. Je verdient geld, dus je kunt je schuld gaan terugbetalen. Maar je hebt inmiddels ook andere plannen.
Bijvoorbeeld:
Netto salaris €2.500*
Huur €850
Zorgverzekering €150
Boodschappen €300
Telefoon/abonnementen €75
Vervoer €150
Vrije tijd €250
Sparen €250
Over €475
*Dit is alleen een illustratief rekenvoorbeeld; je werkelijke nettoloon hangt af van je persoonlijke situatie.
En uit die resterende ruimte moet je misschien ook je studieschuld betalen. Je studieschuld is dus niet alleen een bedrag op papier. Het kan onderdeel worden van je maandelijkse financiële plaatje.
EN LET OP: Een studieschuld wordt niet op dezelfde manier behandeld als bijvoorbeeld een gewone BKR-lening, maar de schuld telt wel mee bij het bepalen van je maximale hypotheek. Stel dat je later samen met je partner een huis wilt kopen. Je hebt een goed salaris. Je partner ook. Maar jullie hebben allebei nog een studieschuld. Dan kijkt de hypotheekverstrekker niet alleen naar jullie inkomens, maar ook naar jullie financiële verplichtingen. Een studieschuld kan daardoor invloed hebben op hoeveel je maximaal kunt lenen voor een woning.
Hoe groot dat effect precies is, hangt af van je persoonlijke situatie en de hypotheekverstrekker.
Lenen of niet? Dat is geen vraag die BOJA voor jou hoeft te beantwoorden. Een lening kan ervoor zorgen dat je tijdens je studie financieel rondkomt. Maar het is wél belangrijk dat je weet wat je aangaat.
Stel jezelf daarom vóórdat je leent drie vragen:
1. Heb ik dit geld écht nodig? Of wil ik vooral wat meer te besteden hebben?
2. Hoeveel heb ik over vier jaar geleend? €100 per maand klinkt anders dan €4.800 totaal.
3. Wat wil ik na mijn studie? Wil je op jezelf wonen? Reizen? Een auto? Sparen? Een huis kopen? Dan is het handig om nu al te weten welke financiële verplichtingen je straks meeneemt.
BOJA-tip
Maak voordat je je leenbedrag vaststelt eens deze simpele berekening:
Mijn leenbedrag per maand × 12 × aantal studiejaren = mijn geleende bedrag. Dat getal is misschien wel belangrijker dan het bedrag dat iedere maand op je rekening verschijnt. Want €150 voelt als een klein bedrag. €7.200 voelt ineens als een heel ander verhaal. En vergeet de rente niet: over je studieschuld wordt rente berekend, waardoor je schuld hoger kan worden. Het actuele rentepercentage vind je in Mijn DUO.
Een studieschuld hoeft geen ramp te zijn. Maar doe ook niet alsof het gratis geld is. Weet wat je leent.
Weet waarom je leent. Weet wat je later wilt kunnen doen. Want baas zijn over je toekomst betekent niet dat je nooit geld hoeft te lenen.
Het betekent dat je bewust kiest wat je vandaag doet met het geld van morgen.
BOJA, Baas over jouw Toekomst.